Das United States Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat Klage gegen JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo eingereicht, weil diese es versäumt haben, Verbraucher vor angeblich „weit verbreitetem Betrug“ auf der Zahlungsplattform Zelle zu schützen.
Die am Freitag eingereichte Klage erfolgt zu einem Zeitpunkt, zu dem die Aufsichtsbehörde in den letzten Wochen der demokratischen Regierung von Präsident Joe Biden eine mutige Agenda verfolgt, um den Verbraucherschutz zu stärken, bevor der republikanische Präsident Donald Trump die Behörde überarbeitet. Die Schritte widersetzen sich den Republikanern im Kongress, die die Behörden aufgefordert haben, keine Regeln mehr zu erlassen.
Die CFPB versuche, die mutmaßlichen illegalen Praktiken von Zelle zu stoppen, Wiedergutmachung und Sanktionen zu erwirken und andere Erleichterungen für Verbraucher zu erreichen, heißt es in einer Erklärung.
„Was sie bauten, wurde zu einer Goldgrube für Kriminelle“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra gegenüber Reportern bei einem Briefing, da sie es Betrügern leicht machten, Konten zu plündern, während sie den Verbrauchern nur unzureichenden Schutz boten oder sie für Verluste haftbar machten. „Diese Banken haben gegen das Gesetz verstoßen, indem sie ein Zahlungssystem betrieben haben, das Betrug erleichtert, sich aber gleichzeitig geweigert hat, den Opfern zu helfen.“
Die CFPB sagte, die Banken hätten durch schwerwiegende Fehler gegen Bundesgesetze verstoßen und behauptet, sie hätten Betrügern die Tür offen gelassen, Wiederholungstätern erlaubt, zwischen Banken zu wechseln, Warnsignale ignoriert, die Betrug hätten verhindern können, und Verbraucher nach Betrug im Stich gelassen.
Zelle ist ein Zahlungsnetzwerk im Besitz von sieben Banken, darunter JPMorgan und Bank of America. Das Unternehmen zählt mehr als 143 Millionen US-amerikanische Verbraucher und kleine Unternehmen zu seinen Kunden.
Die Verbreitung von Betrug und Betrug bei Zelle hat die Aufmerksamkeit von US-Gesetzgebern, darunter der demokratischen Senatorin Elizabeth Warren, und Aufsichtsbehörden, die sich Sorgen um den Verbraucherschutz machen, auf sich gezogen.
„Die Angriffe der CFPB auf Zelle sind rechtlich und sachlich fehlerhaft, und der Zeitpunkt dieser Klage scheint von politischen Faktoren bestimmt zu sein“, sagte Early Warning Services, das Unternehmen, das Zelle betreibt und sich im gemeinsamen Besitz der Banken befindet.
Kunden der drei in der Klage vom Freitag genannten Banken haben in den sieben Jahren seit der Einführung von Zelle mehr als 870 Millionen US-Dollar verloren, sagte die CFPB.
„Rechtsverstöße“
Die bundesstaatlichen Vorschriften verlangen von Banken, Kunden nicht autorisierte Zahlungen zu erstatten, beispielsweise wenn ihre Konten gehackt wurden. In einigen Fällen weigerten sich Banken jedoch, Kunden, die dazu verleitet wurden, die Zahlungen selbst zu tätigen, das Geld zurückzuerstatten.
Die Verbraucherschutzbehörde beschrieb, wie Hunderttausende Verbraucher Betrugsbeschwerden einreichten und ihnen größtenteils Hilfe verweigert wurde. Einigen wurde sogar gesagt, sie sollten sich direkt an die Betrüger wenden, um ihr Geld zurückzubekommen.
CFPB-Beamte sagten, sie würden mit der Durchsetzungsmaßnahme von Zelle unabhängig von der neuen Präsidialverwaltung und wahrscheinlichen Führungswechseln in der Agentur, einschließlich Chopras wahrscheinlichem Abgang, fortfahren. Der Milliardär Elon Musk, ein enger Trump-Berater, der sich federführend für den Bürokratieabbau einsetzt, hat die Abschaffung der Agentur gefordert.
„Dies ist ein Problem, das die CFPB seit mehreren Jahren untersucht, und wir treffen Entscheidungen darüber, wann eine Durchsetzungsklage erhoben werden soll, basierend auf fallspezifischen Bewertungen der Fakten und Rechtsverstöße“, sagte Eric Halperin, Leiter der Durchsetzungsabteilung der CFPB, gegenüber Reportern Antwort auf eine Frage zu einem Führungswechsel in der künftigen Regierung.
Trotz eines Anstiegs des Transaktionsvolumens um 27 Prozent gingen die Berichte über Betrug und Betrügereien bis 2023 um fast 50 Prozent zurück, sagte Early Warning in einer Erklärung unter Berufung auf eigene Daten.
Im November 2023 begannen Banken, die die Zahlungs-App nutzten, Opfern von Betrugsversuchen Rückerstattungen zu leisten, um Verbraucherschutzbedenken auszuräumen.
Laut einem Bericht des US-Senatsausschusses ist der Prozentsatz der Verbraucher, denen eine Rückerstattung für als betrügerisch umstrittene Transaktionen gewährt wurde, im Jahr 2023 bei JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo auf 38 Prozent gesunken. Dieser Wert ist von 62 Prozent im Jahr 2019 gesunken.
„Als letzten Versuch, ihre politische Agenda zu verfolgen, überschreitet die CFPB nun ihre Befugnisse, indem sie Banken für Kriminelle zur Rechenschaft zieht“, sagte ein JPMorgan-Sprecher in einer per E-Mail an die Nachrichtenagentur Reuters gesendeten Erklärung. „Es ist eine beeindruckende Demonstration der Regulierung durch Durchsetzung, die den erforderlichen Regelsetzungsprozess umgeht.“
Jamie Dimon, CEO von JPMorgan, war ein ausgesprochener Kritiker mehrerer großer US-Finanzregulierungsinitiativen, darunter auch der CFPB, und er hat geschworen, Maßnahmen abzulehnen, die seiner Meinung nach die Banken nicht sicherer machen würden.
„Wir stimmen den Bemühungen der CFPB, den 2.200 Banken und Kreditgenossenschaften, die ihren Kunden den kostenlosen Zelle-Service anbieten, enorme neue Kosten aufzuerlegen, überhaupt nicht zu“, sagte ein Sprecher der Bank of America.
Wells Fargo lehnte eine Stellungnahme ab.
Sowohl JPMorgan als auch die Bank of America haben in ihren diesjährigen Einreichungen angedeutet, dass sie die CFPB wegen der Ermittlungen der Behörde gegen Zelle verklagen könnten. Wells Fargo gab bekannt, dass die Aufsichtsbehörden den Umgang mit Kundenstreitigkeiten im Zusammenhang mit Zelle untersucht haben.
