State Farm, die größte Versicherungsgesellschaft in Kalifornien, hat bat die staatlichen Aufsichtsbehörden, eine steile Zinserhöhung für Hausbesitzer sofort zu genehmigen, um eine „schlechte Situation“ zu verhindern, für seine Kunden und den breiteren Versicherungsmarkt nach den katastrophalen Waldbränden in Los Angeles.
Am Montag schickte das Unternehmen einen Brief, in dem das kalifornische Versicherungsministerium die Notfallpreise für die landesweiten Hausbesitzer durchschnittlich um 22% beinhaltete. Außerdem wurde für Mieter und Eigentümer von Wohnungen um 15% und eine Wanderung von 33% für Mietbesitzer gebeten.
Der Versicherer, der zuvor Warnungen vor seiner finanziellen Stabilität herausgegeben hatte, sagte, die Erhöhungen seien erforderlich, um sicherzustellen, dass er nach den Flammen in Südkalifornien nach den Flammen in Südkalifornien weiterhin Ansprüche zahlen kann.
„Die Versicherung kostet für Kunden in Kalifornien in Zukunft mehr, da das Risiko in Kalifornien höher ist“, sagte das Unternehmen in einer Erklärung.
Es war unklar, wie viel Prämien in der Bay Area zunehmen könnten oder welche Teile der Region die größten Tarifanstiegswanderungen haben würden. Bundesweit umfasst der Versicherer rund 15% der Häuser, mehr als 1 Million Hausbesitzerkunden.
In einer Erklärung sagte die Versicherungsabteilung, sie habe geplant, die Anfrage von State Farm zu überprüfen, um „gründlich sicherzustellen, dass die Kalifornier die entsprechenden berechtigten Preise berechnen“, und fügte hinzu, dass sie „mit Dringlichkeit und Transparenz mit Vorschlägen zum Schutz des Versicherungsmarkts des Staates reagieren wird.
Unter Berufung auf das wachsende Waldfeuerrisiko aufgrund des Klimawandels und der steigenden Wiederaufbaukosten, unter anderem, hat State Farm seit Mai 2023 aufgehört, neue Richtlinien überall in Kalifornien zu schreiben. Andere Anbieter, darunter Allstate und Farmers Insurance, haben ebenfalls eine Pause oder skaliert, um eine neue Berichterstattung anzubieten.
In den letzten zehn Jahren haben die Versicherer auch Hunderttausende von Immobilienbesitzern in Feuerrisikoteilen des Staates fallen gelassen und viele auf den Messeplan gezwungen, der teure Versicherer des Kaliforniens des letzten Auswegs. Die Stornierungen erfolgten sogar, als Unternehmen die Prämien landesweit erhöhten.
State Farm hat im März im vergangenen März angekündigt, 30.000 Hausbesitzer -Richtlinien nicht zu verlängern, obwohl sie diesen Prozess in Los Angeles County nach den Bränden des letzten Monats inne hielt und denjenigen, die Richtlinien für die Bücher am 7. Januar zu ermöglichen, die Option zur Erneuerung ermöglichten. Das Unternehmen mit mehr als 2,8 Millionen Hausversicherungspolicen und anderen kalifornischen Immobilienversicherungspolicen im vergangenen Herbst prognostiziert, dass in den nächsten fünf Jahren 1 Million Haus- und andere Immobilienversicherungspolicen im Staat abfallen.
Die Plädoyer der State Farm an die Aufsichtsbehörden folgt im Juni einen Antrag auf 30% ige Zinserhöhung. Zu diesem Zeitpunkt forderte das Unternehmen die Versicherungsabteilung auf, eine „Abweichung“ zu gewähren, um die Prämien höher als üblich zu erhöhen, da der Unternehmen unsichere finanzielle Aussichten aufweist.
Die in Illinois ansässige State Farm verzeichnete sowohl im Jahr 2022 als auch 2023 einen Nettoverlust von mehr als 6 Milliarden US-Dollar. Die Verluste kamen laut Februar im Februar im Februar einen „signifikanten Anstieg der Hausbesitzer an. State Farm ist die Laut der National Association of Insurance Commissioners der größte Unfallversicherer des Landes im Land.
Nachdem diese Anfrage noch ausgeschlossen ist, bittet das Unternehmen nun die Aufsichtsbehörden, so bald wie möglich eine kleinere „Interim“ -Wanderung zu genehmigen, um die Verluste in den Bränden von Los Angeles abzudecken. In seinem Schreiben sagte State Farm, dass seine Teilnahme am fairen Plan, der aufgrund der Brände wachsender finanzieller Druck ausübt, „den bereits gestimmten Überschuss des Unternehmens enorme Belastungen“ betrifft.
Im Rahmen des Fair-Plans, einem staatlich vorgeschriebenen, privat mit hohen Risiko betriebenen Pool, müssen Verluste, die seine Ressourcen überschreiten, die Versicherungsträger des Staates im Verhältnis zu ihrem Marktanteil abgedeckt werden.
Das Unternehmen fügte hinzu, dass seine kalifornische Tochtergesellschaft State Farm General ohne die Erhöhung das Risiko für die Herabstufung seines Kreditratings durch „Kunden mit einer Hypothek können möglicherweise nicht in der Lage sind, eine staatliche Farm General Insurance für die Sicherheiten für ihre Hypothek zu nutzen“.
Verbraucheranwälte sind inzwischen skeptisch, dass die Staatsfarm so schlimm in finanzieller Form ist, wie sie behauptet. Sie haben Bedenken geäußert, dass die Muttergesellschaft von State Farm General über seine Rückversicherung zu wenige Verluste abdeckt und stattdessen versucht, diese Kosten an ihre Kunden weiterzugeben.
„Es scheint, als würden sie versuchen, diese Tragödie zu nutzen, indem sie einen Rettungsakt auf Hausbesitzer weitergeben“, sagte Carmen Balber, Geschäftsführer von Consumer Watchdog.
In dem Versuch, den kalifornischen Markt für Hausversicherungen in Kalifornien zu stabilisieren, haben die staatlichen Aufsichtsbehörden kürzlich einen Plan abgeschlossen, zu dem es den Versicherern ermöglicht, die Zinsen auf der Grundlage der wachsenden Gefahr des Klimawandels – lange eine Branchennachfrage – zu erhöhen, um die Deckung in Teilen des Staates mit dem zu erweitern Das größte Lauffeuerrisiko.
In der Greater Bay Area müssen Versicherer, die sich für den Plan entscheiden, mehr Richtlinien in den Grafschaften Marin, Napa und Santa Cruz sowie in Teilen der Grafschaften San Mateo und Sonoma und einem Stück Santa Clara County schreiben. Die Versicherer müssten auch neue Richtlinien für Brandrisikohäuser in städtischen Gebieten wie den Oakland Hills und Los Gatos anbieten.
