Kalifornien wird von Versicherern verlangen, dass sie in Gebieten, in denen es zu Waldbränden kommt, Hausratversicherungen anbieten

Versicherungsgesellschaften, die Hunderttausenden keine Hausratversicherung mehr anbieten Kalifornier in den letzten Jahren als Waldbrände Die Unternehmen, die destruktiver geworden sind, müssen in feuergefährdeten Gebieten neue Richtlinien erlassen, wenn sie weiterhin im Staat Geschäfte machen wollen.

Die neue Landesverordnung, die am Montag bekannt gegeben wurde, wird Hausversicherungsunternehmen dazu verpflichten, Deckung in Hochrisikogebieten anzubieten, was der Staat noch nie getan hat. Kalifornien sagte Versicherungskommissar Ricardo Lara in einer Erklärung.

Die Versicherer müssen damit beginnen, ihren Versicherungsschutz alle zwei Jahre um 5 % zu erhöhen, bis sie 85 % ihres Marktanteils erreichen. Das heißt, wenn ein Versicherer 20 von 100 Staatspolicen abschließt, muss er 17 in einem Hochrisikogebiet abschließen, sagte Laras Büro.

Große Versicherungsgesellschaften wie State Farm und Allstate haben den Abschluss neuer Policen in Kalifornien eingestellt, weil sie große Verluste durch Waldbrände und andere Naturkatastrophen befürchten.

Als Gegenleistung für eine Erhöhung des Versicherungsschutzes wird der Staat den Versicherern gestatten, die Kosten der Rückversicherung auf die kalifornischen Verbraucher umzulegen. Versicherungsunternehmen schließen in der Regel eine Rückversicherung ab, um im Falle von Naturkatastrophen oder katastrophalen Schäden hohe Auszahlungen zu vermeiden. Laut Laras Büro ist Kalifornien der einzige Bundesstaat, der es nicht bereits zulässt, dass die Kosten der Rückversicherung von den Versicherungsnehmern getragen werden.

Gegner der Regel sagen, sie könne die Prämien um 40 % erhöhen und erfordere nicht, dass neue Policen schnell genug abgeschlossen werden. Eine Kostenanalyse zu den möglichen Auswirkungen auf die Verbraucher legte das Land nicht vor.

„Dieser Plan ist von der Versicherungsbranche, von der Versicherungsbranche und für die Branche“, sagte Jamie Court, Präsident von Consumer Watchdog, in einer Erklärung.

Die Anforderung wird vom California Office of Administrative Law überprüft, bevor sie innerhalb von 30 Tagen in Kraft tritt.

„Kalifornier verdienen einen zuverlässigen Versicherungsmarkt, der sich nicht aus den Gemeinden zurückzieht, die am stärksten von Waldbränden und dem Klimawandel betroffen sind“, sagte Lara in einer Erklärung. „Dies ist ein historischer Moment für Kalifornien.“

Die neue Regelung ist Teil von Laras Bemühungen, Versicherer davon zu überzeugen, ihre Geschäfte im bevölkerungsreichsten Bundesstaat des Landes fortzusetzen. Anfang des Monats führte er eine weitere Regelung ein, die es den Versicherern ermöglicht, die Klimakrise bei der Festlegung ihrer Tarife zu berücksichtigen. Versicherer sagten, dass viele beschlossen hätten, das Neugeschäft im Staat entweder zu pausieren oder einzuschränken, weil sie die Klimakrise nicht in ihren Tarifen berücksichtigen könnten. Die neue Regelung zur Einbeziehung der Klimakrise in die Preise tritt noch in dieser Woche in Kraft.

Das ultimative Ziel der neuen Regeln besteht darin, Hausbesitzer aus dem kalifornischen Fair Access to Insurance Requirements (Fair)-Plan herauszuholen, der oft als letztes Mittel dient, wenn Versicherungsgesellschaften keinen Versicherungsschutz mehr für diejenigen bieten, die in Gebieten leben, die von Waldbränden bedroht sind. Laras Büro sagte. . Der Fair-Plan könnte einem Hausbesitzer dabei helfen, die von Hypothekenbanken auferlegten Versicherungsanforderungen zu erfüllen, er ist jedoch hauptsächlich als vorübergehendes Sicherheitsnetz mit Grundversicherung konzipiert, bis Versicherungsnehmer eine dauerhaftere Option finden. Die Zahl der Personen, die den Fair-Plan von Kalifornien in Anspruch nehmen, hat sich zwischen 2020 und diesem Jahr mehr als verdoppelt und erreicht fast 452.000 Policen.

Waldbrände waren schon immer ein Teil des Lebens in Kalifornien. Da das Klima jedoch wärmer und trockener geworden ist, sind diese Brände viel größer und intensiver geworden. Nach Angaben des kalifornischen Ministeriums für Forstwirtschaft und Brandschutz (CalFire) ereigneten sich 14 der 20 verheerendsten Waldbrände in der Geschichte des Bundesstaates seit 2015.

Bei einem Brand im kalifornischen Paradise im Jahr 2018 kamen 85 Menschen ums Leben und etwa 11.000 Häuser wurden zerstört. Einige Bewohner haben seitdem Schwierigkeiten, eine Hausratversicherung zu finden.

Steve Crowder, der Bürgermeister der Stadt, verlor sein Haus und sein Geschäft. Seitdem hat seine Familie ihr Haus wieder aufgebaut, hatte aber Schwierigkeiten, eine Versicherung zu finden. Die Crowders waren Anfang des Monats gezwungen, sich für den Fair-Plan anzumelden. Obwohl er etwa 5.000 US-Dollar zahlte, sagte der Bürgermeister, sein Haus sei für etwa 100.000 US-Dollar weniger versichert als sein Wert, und der Hausrat sei nur zur Hälfte versichert.

„Man konnte das, was man hatte, nicht zu dem wieder aufbauen, wofür es versichert ist“, sagte er.

Seine Wähler stehen vor ähnlichen Problemen. Da die Policen von etwa 1.200 US-Dollar pro Jahr vor dem Lagerfeuer auf jetzt 5.000 US-Dollar – oder sogar bis zu 20.000 US-Dollar pro Jahr für große Häuser – explodieren, haben einige den Versuch, eine Deckung zu finden, ganz aufgegeben.

Crowder sagte, die Stadt habe in den Jahren seit dem Lagerbrand einige Versicherungsgesellschaften erfolgreich zurückgeholt, nachdem sie neue Verordnungen mit hohen Standards zur Sicherheit von Bauwerken erlassen hatte, etwa Vorschriften zu Lichtungen, Vegetation und Zäunen.

Während der Bürgermeister die neuen Regeln des Staates begrüßte, sagte er, er und seine Wähler seien skeptisch, ob sich die Lage verbessern werde.

„Alles, was dabei hilft, in Kalifornien eine Versicherung abzuschließen, ist hilfreich“, sagte er, fügte aber hinzu: „Lasst uns abwarten und sicherstellen, dass das passiert, bevor wir uns aufregen.“