Im Sommer 2020, als die Volatilität der Pandemie die Märkte erfasste, schockierte die SoftBank Group die Wall Street mit einer Reihe massiver Optionswetten auf US-Technologieaktien. Hinter diesen Verhandlungen – die SoftBank den Spitznamen „Nasdaq-Wal“ einbrachten – stand Akshay Nahetaeine Führungskraft, deren Karriere von kühnen Einsätzen in Richtung Disruption geprägt war.
Jetzt, nachdem Naheta milliardenschwere Deals arrangiert hat, einschließlich des Versuchs, Nvidia und ARM zu fusionieren, geht er seine vielleicht ehrgeizigste Wette ein: dass die Zahlungsinfrastruktur der Welt reif für eine Neuerfindung ist.
Sein Startup mit Sitz in Zug, Schweiz Forschung zu verteilten Technologien (DTR) versucht, die Lücke zwischen traditionellem Bankwesen und Blockchain-Technologie zu schließen und schließt sich einer Armee von Unternehmen an, die versuchen, die globale Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren.
Das Startup behauptet, dass seine Technologie verschiedene Zahlungsineffizienzen beseitigen kann, von Überweisungskosten und Interbankengebühren bis hin zu Währungsumrechnungsgebühren und Abwicklungsverzögerungen. „Aktuelle Zahlungsnetzwerke leiden unter Ineffizienzen – Überweisungskosten, Interbankengebühren, Währungsumrechnungsgebühren, Abwicklungsverzögerungen und andere undurchsichtige Gebühren“, sagte Naheta in einem Interview mit TechCrunch.
Die Kerntechnologie von DTR, AmalgamOS, verbindet Banken im Wesentlichen mit Blockchain-Netzwerken. Über APIs können Unternehmen Zahlungsfunktionen integrieren und gleichzeitig die Einhaltung lokaler Vorschriften gewährleisten. Das System kann alles abwickeln, von Händlerzahlungen bis hin zur Treasury-Verwaltung, und unterstützt traditionelle Währungen und wichtige Stablecoins in 48 Ländern.
Das Startup hat das aufgebaut, was Naheta als „internationales Orchestrierungsnetzwerk“ beschreibt, das Transaktionen automatisch über traditionelle Banken oder Blockchain-Schienen weiterleitet, je nachdem, welcher Weg die ideale Kombination aus Geschwindigkeit und Kosten bietet. „Wir sind mit 12.000 Banken in Europa verbunden“, sagte er in einem Interview. Ein Unternehmen, das DTR-APIs integriert, kann seinen Kunden ermöglichen, Überweisungen direkt über Banking-Apps zu veranlassen.
Der Vorstoß von DTR in die Zahlungsinfrastruktur kommt zu einem scheinbar günstigen Zeitpunkt. Visa und Mastercard – beides erheben 2-3 % Swipe-Gebührenin der Regel die zweithöchsten Kosten für Händler nach der Lohn- und Gehaltsabrechnung – stehen wegen ihres Duopols zunehmend unter Beobachtung, und der vorgeschlagene US-Kreditkartenwettbewerbsgesetz könnte Banken dazu verpflichten, Händlern Alternativen zu marktbeherrschenden Netzwerken anzubieten.
Die ersten Kunden von DTR sagen, dass die Infrastruktur eine erhebliche Lücke füllt. Philip Lord von Oobit, einem Krypto-Wallet-Startup, sagte, das System habe es seinem Unternehmen ermöglicht, am Weihnachtstag in weniger als 30 Sekunden Geld von seinem Krypto-Wallet auf ein britisches Bankkonto zu überweisen – eine Überweisung, die über die herkömmlichen Kanäle Tage gedauert hätte.
Nahetas Interesse an der Zahlungsinfrastruktur kommt aus einer unwahrscheinlichen Quelle: SoftBank Übernahme der Fortress Investment Group im Jahr 2017. Der Deal brachte Bitcoin im Wert von etwa 20 Millionen US-Dollar in die Bilanz von SoftBank.
Durch das Studium der zugrunde liegenden Blockchain-Technologie sah Naheta eine Gelegenheit, seine Erfahrung in der drahtlosen Kommunikation auf Zahlungsnetzwerke anzuwenden. Noch während er bei SoftBank war, begann Naheta damit, das Gründungsteam von DTR zusammenzustellen, wie er hoffte. Er kontaktierte seinen Betreuer für die Bachelorarbeit, Pramod ViswanathExperte für drahtlose Kommunikation, der jetzt das Blockchain-Zentrum von Princeton leitet und Sreeram Kannanwas später beginnen sollte Schicht selbst.
Das Team betrachtete Blockchain als ein Peer-to-Peer-Kommunikationsnetzwerk, das jahrzehntelange Forschung zu drahtlosen Systemen nutzen könnte, um den Zahlungsverkehr zu revolutionieren. Naheta sagte, er wäre im Sommer 2018 beinahe von SoftBank zurückgetreten, um sich auf DTR und das Krypto-Unternehmen Bakkt zu konzentrieren, wurde aber von leitenden Führungskräften wie Rajeev Misra und Masayoshi Son überredet, weiterzumachen.
Zu Nahetas früheren Vorstößen in den Zahlungssektor gehörte auch die Investition von SoftBank in Wirecard, die später zusammenbrach. SoftBank erzielte dennoch Gewinne aus der Investition in Wirecard. „Ich habe viele Fehler gemacht“, gab er zu. „Ich habe es aus der Perspektive betrachtet: Hier ist ein Unternehmen, das über all diese regulierten Lizenzen auf der ganzen Welt verfügt und eindeutig Eigentümer der Zahlungstechnologie ist.“
Diese Erfahrungen scheinen den Schwerpunkt der DTR auf Compliance und institutionelle Glaubwürdigkeit beeinflusst zu haben. Dieser maßvolle Ansatz erstreckt sich auch auf die Wachstumsstrategie des Unternehmens. „Selbst wenn ich meine Mitarbeiterzahl bis zum zweiten Quartal auf 60 Personen erhöhe, werden wir einen positiven freien Cashflow haben“, sagte er.
Das Startup steht an mehreren Fronten im Wettbewerb. Wise hat ein erfolgreiches Unternehmen aufgebaut, das Währungsströme zwischen Ländern abgleicht, Ripple bietet trotz seiner rechtlichen Probleme eine Blockchain-basierte Abwicklung an, während traditionelle Banken auch sagen, dass sie ihre Systeme durch Initiativen wie SWIFT aufrüsten. Zu guter Letzt: Stripe’s jüngste Übernahme von Bridge für 1 Milliarde US-Dollar Ziel ist es, dem wertvollsten Fintech-Startup der Welt dabei zu helfen, tiefer in den Zahlungsverkehr vorzudringen.
Naheta sieht jedoch eine Chance darin, Unternehmen zu betreuen, die zwischen diesen Welten gefangen sind – insbesondere digitale Nomaden, Plattformen der Creator Economy und Unternehmen, die in Schwellenländern tätig sind.
„Banken sind nicht in der Lage, KYC/AML auf diesem kleinen Niveau zu verwalten, bei dem man 200 bis 10.000 Menschen im Monat bezahlt“, argumentierte er. Die Fragmentierung nationaler Zahlungssysteme stellt global tätige Unternehmen vor besondere Herausforderungen, da jede Gerichtsbarkeit ihre eigenen Regeln und Vorschriften hat.
Die hohen Margen und Netzwerkeffekte der Zahlungsverkehrsbranche machen es bekanntermaßen schwierig, Störungen zu verursachen. PayPal hat einen Marktwert von 70 Milliarden US-Dollar, selbst nach jüngsten Rückgängen, während Visa und Mastercard zusammen mehr als 1 Milliarde US-Dollar wert sind.
„Ich glaube wirklich, dass der Privatkunde beim Bezahlen verarscht wird“, sagt er. „Und es ist nicht die Schuld der Banken. Sie sind mit Altsystemen verbunden und es ist sehr schwierig, eine Titanic zu werden.“
Lord of Oobit sagte in einem Interview, dass der Raum offen bleibe. Er wies darauf hin, dass bis vor einem Jahr die einzige Möglichkeit für Unternehmen, die zwischen Krypto- und traditionellen Banksystemen migrieren mussten, darin bestand, „zu einem außerbörslichen Geschäft zu gehen und wahrscheinlich 1 bis 3 % für die Übertragung zu zahlen“.
„Es ist verrückt, dass seit so vielen Jahren so viele Start-ups und so viele Coins auftauchen, und wann immer ich eine Auf- oder Abfahrt errichten wollte, gab es kein anderes formalisiertes rechtliches Ideensystem. da draußen“, sagte er. Die Lösung von DTR ist „einen Block schneller“ als die Alternativen.
