Digitale Geldbörsen und Zahlungs-Apps – wie Apple Pay, Google Pay, Venmo und PayPal – unterliegen einer zunehmenden Regulierung durch das US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), die US-Aufsichtsbehörde für Banken und Finanzdienstleistungen.
Durch a neue Zeile Mit der Verabschiedung am Donnerstag erhält die Behörde die Befugnis, das Verhalten und die Richtlinien von Nichtbankenunternehmen zu überwachen, die digitale Überweisungs-Apps und Zahlungsbrieftaschen anbieten, und diese Prozessoren und ihre Big-Tech-Eigentümer nach ähnlichen Regeln wie Bankinstitute neu zu kategorisieren. Mit seinen neuen Befugnissen kann die CFPB die Datenerhebung und -weitergabe genauer überwachen, betrügerische Transaktionen und Streitigkeiten überwachen und zum Schutz von Nutzern agieren, die aufgrund der Schließung oder Sperrung ihrer Konten gezwungen wurden, ihre Bankkonten zu verlassen.
„Die heutige Regelung stellt den jüngsten Schritt zur Stärkung der Aufsicht über große Technologieunternehmen auf den Verbraucherfinanzmärkten dar“, schrieb die Agentur. „Die CFPB gewarnt Big Tech-Unternehmen im Jahr 2022 über ihre verbraucherschutzrechtlichen Pflichten beim Einsatz von Behavioral Targeting für Finanzprodukte.“
Zerstörbare Lichtgeschwindigkeit
Die Regelung gilt für Apps und Dienste, die mehr als 50 Millionen Transaktionen pro Jahr verarbeiten. Laut CFPB verarbeiten die beliebtesten dieser Apps jährlich mehr als 13 Milliarden Zahlungstransaktionen von Verbrauchern. Haben Sie Zahlungs-Apps zunehmender Nutzung und BeliebtheitDies übertrifft die Nutzung herkömmlicher Debit- oder Kreditkarten und sogar von Finanzinstituten im Allgemeinen bei vorwiegend Nutzern mit mittlerem und niedrigem Einkommen. Laut einem Bericht 2023 Nach Angaben der CFPB hat sich der über Zahlungs-Apps überwiesene Geldbetrag zwischen 2018 und 2022 vervierfacht, wobei Apps Milliarden von Dollar außerhalb staatlich versicherter Banken oder Kreditgenossenschaften speichern. Die CFPB und andere Aufsichtsbehörden haben gewarnt, dass dies ein größeres Verlust- und Betrugsrisiko birgt.
Verbraucherschutzgruppen wie das National Consumer Law Center (NCL) feiern die neue Regelung. „Während sich unser Finanzsystem weiterentwickelt, ist es wichtig, dass die Regulierungsbehörden Schritt halten. Direktor Chopra und CFPB-Mitarbeiter haben in den letzten drei Jahren unschätzbare Arbeit geleistet, um sicherzustellen, dass Zahlungsvermittler die Gesetze einhalten, auch wenn sich die Technologie ständig weiterentwickelt. Die heute bekannt gegebene endgültige Regelung wird die Millionen Verbraucher, die täglich digitale Geldbörsen und Zahlungs-Apps nutzen, besser schützen“, sagte John Breyault, Vizepräsident für öffentliche Ordnung, Telekommunikation und Betrug bei NCL. Im Januar drängte eine von der NCL geführte Koalition zur CFPB die vorgeschlagene Aufsicht erweitern auch in andere Finanzbereiche, einschließlich Krypto-Asset-Transaktionen sowie Justizvollzugsgeldtransfers und Freigabekarten.
„Digitale Zahlungen sind von einer Neuheit zur Notwendigkeit geworden, und unsere Aufsicht muss diese Realität widerspiegeln“, schrieb CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Pressemitteilung. „Die Regelung wird dazu beitragen, die Privatsphäre der Verbraucher zu schützen, Betrug vorzubeugen und illegale Kontoschließungen zu verhindern.“
