Altadena hat die Feuerversicherungshölle Kaliforniens umgangen. Das wird nicht von Dauer sein.

Randy und Miki Quinton hielten sich an den Händen, als sie bergauf in die Überreste ihres Viertels in Altadena gingen, dem gemeindefreien Vorort von Los Angeles, in dem sie mehr als 20 Jahre lang gelebt hatten. Nachdem sie am Freitag mit zwei ihrer Freunde das verbarrikadierte Viertel durch eine offene Gasse betreten hatten, sahen sich das Ehepaar mit einem Bild völliger Verwüstung konfrontiert: Das Feuer in Eaton hatte Hunderte von Häusern und Autos im Mittelschichtviertel verbrannt und nur Asche zurückgelassen -Durchnässte Schornsteine ​​und brennende Gasleitungen. Das eigene Haus der Quintons war zusammen mit all ihren Habseligkeiten verdampft worden.

„Vierundzwanzig, achtundvierzig Stunden, und alles ist weg“, sagte Randy zu Grist.

Die Quintons und tausende andere Familien stehen nun vor einem lebenden Albtraum, während sie beginnen, sich von dem verheerendsten Waldbrandausbruch in der modernen Geschichte der USA zu erholen. Das Eaton Fire und das Palisades Fire, die etwa 30 Meilen entfernte Küstenviertel überschwemmten, haben zusammen mindestens 24 Menschen getötet und weit über 10.000 Gebäude zerstört.

Wie die Opfer ihr Leben wieder aufbauen, wird nun weitgehend davon abhängen Kaliforniens bedrängter Hausversicherungsmarkt. Im Gegensatz zu vielen Brandopfern in anderen Teilen der Gegend von LA konnten die Quintons und viele ihrer Nachbarn ihre Versicherungspolicen im Vorfeld des Brandes aufrechterhalten, selbst als Unternehmen Tausende fallen gelassen von anderen feuergefährdete Kunden in ganz Kalifornien und in anderen Staaten im ganzen Land.

„In dieser Hinsicht sind wir gesegnet“, sagte Quinton.

Die Berichterstattung könnte ein gutes Zeichen für die Erholung des vielfältigen Viertels sein, in dem viele lebten langjährige schwarze Familien die Eigentum in Altadena hatten seit der Ära der Bürgerrechte. Diese Stabilität wird jedoch möglicherweise nicht von Dauer sein, da der kalifornische Versicherungsmarkt nach den verursachten Bränden weiterhin schrumpft mehr als 20 Milliarden US-Dollar an versicherten Schädennach vorläufigen Schätzungen. Versicherungsunternehmen werden mit ziemlicher Sicherheit die Preise erhöhen und riskante Kunden abstoßen müssen, um Auszahlungen in Milliardenhöhe für hochwertige Häuser in LA auszugleichen. Während die Verfügbarkeit von Versicherungen in den letzten Jahren den vertriebenen Einwohnern von Altadena bei der Rückkehr helfen könnte, werden sie in ein Viertel zurückkehren, das wahrscheinlich weitaus weniger erschwinglich sein wird als früher. In einem Landkreis, in dem der durchschnittliche Hauspreis bei etwa 900.000 US-Dollar liegt, bleibt die Zukunft für viele langjährige Angelenos ungewiss.

Trotz der Tatsache, dass Altadena innerhalb der „Wildland-Stadt-Schnittstelle“ liegt – dem Gebiet, in dem die Wohnbebauung an die feuergefährdeten Hügel stößt – erscheinen die betroffenen Viertel von Altadena nicht auf einer Liste von „Notgebieten“, die der staatliche Versicherungskommissar zuletzt veröffentlicht hat Jahr. Die durchschnittlichen Prämien in der Nachbarschaft lagen bei etwa 2.300 US-Dollar pro Jahr, deutlich unter denen anderer feuergefährdeter Gebiete im Norden des Staates, und weniger als 10 Prozent der Menschen In den Gebieten, in denen es zu Bränden kam, erhielten sie ihren Versicherungsschutz durch den staatlich unterstützten Last-Resort-Versicherer, obwohl diese Zahl in den letzten Jahren gestiegen ist.

„Ohne (Versicherung) wären wir verloren, es wäre vorbei“, sagte Kevin Devine, ein Sicherheitsbeamter und langjähriger Bewohner von Altadena, der auch sein Haus durch die Brände verlor. „Wir waren unser ganzes Leben hier und ich denke, wir werden gestärkt zurückkommen können. Wir werden uns nicht von einem Feuer aufhalten lassen.“

Devine wuchs in dem Haus auf, das seine Mutter vor fast einem halben Jahrhundert gekauft hatte. Letzte Woche kehrte er in die Nachbarschaft zurück, um mit seinem Sohn und seinem Zwillingsbruder Keith, der ebenfalls Wachmann ist, die Trümmer seines Hauses zu untersuchen. Seine Schwester wohnte weiter oben an der Straße und verlor ebenfalls ihr Zuhause, aber Kevin sagte, die Geschwister könnten bei Familienmitgliedern in einem nahegelegenen Vorort wohnen, während sie auf den Wiederaufbau ihrer Häuser warteten.

Ganz anders sieht die Versicherungssituation im wohlhabenden Pacific Palisades aus, wo Anfang dieser Woche noch ein weiterer massiver Waldbrand wütete. Schon vor dem Brand konnten sich die meisten Hausbesitzer in den Palisades und an der Küste in der Nähe von Malibu keinen herkömmlichen Versicherungsschutz mehr sichern, was bedeutete, dass sie sich auf den California FAIR Plan verlassen mussten, den staatlich unterstützten Versicherer der letzten Instanz. Selbst das reichte nicht aus, um viele Häuser abzudecken: Der FAIR-Plan deckt nur Schäden bis zu 3 Millionen US-Dollar ab, und viele Häuser in Pacific Palisades sind weit mehr wert. Menschen in diesen Häusern oft Gesicherter Versicherungsschutz durch sogenannte Surplus-Lines-Versicherer die Prämien verlangen, die sich auf Zehntausende Dollar pro Jahr belaufen.

Altadena hat solche Probleme noch nicht erlebt, aber das könnte nicht von Dauer sein. Kalifornien verbietet Versicherungsunternehmen, Kunden in Brandgebieten abzusetzen für mindestens ein JahrDen Kunden wird jedoch möglicherweise eine Nichtverlängerung gewährt, sobald dieses Moratorium abläuft. In der Zwischenzeit könnten die Versicherungsgesellschaften aufhören, neue Policen für Menschen abzuschließen, die in die Nachbarschaft ziehen. Auch Kalifornien hat gerade die Regeln finalisiert Dies wird es den Versicherern ermöglichen, die Preise weiter und schneller zu erhöhen. (Versicherungsunternehmen sagen, dass diese Erhöhungen notwendig seien, um dem Klimawandel und der Inflation Rechnung zu tragen.)

Die Auswirkungen des Schadens im wohlhabenden Palisades werden auch im bescheideneren Altadena zu spüren sein, da Versicherer Schäden in Milliardenhöhe für hochwertige Häuser auszahlen. Der FAIR-Plan hat ein beeindruckendes Engagement von 24 Milliarden US-Dollar in dem von den Bränden betroffenen Gebiet, und die Auszahlung dieser Forderungen in den kommenden Jahren würde die bestehenden Reserven vernichten. Sobald das Programm kein Geld mehr hat, wird es den Versicherungsgesellschaften eine Bewertung entsprechend ihrem Marktanteil im Staat auferlegen, die dann die Kosten dieser Bewertung an ihre Kunden weitergeben können, auch an solche in weniger gefährdeten Gebieten.

Dies alles bedeutet, dass Altadena bald sowohl einen Anstieg der Versicherungspreise als auch Deckungslücken erleben könnte, was den Druck auf Hausbesitzer bei ihrer Rückkehr erhöhen wird – und den Wert ihrer Häuser belasten könnte.

„Ich erwarte keinen Zusammenbruch des Versicherungsmarktes“, sagte Nancy Watkins, leitende Aktuarin bei Milliman, einem führenden Risikoanalyseunternehmen. Sie fügte jedoch hinzu: „Ich denke, dass die Preise durch steigende Versicherungsprämien und möglicherweise größere Angst der Menschen vor dem Leben in Kalifornien gedrückt werden könnten.“

Es gibt eine Möglichkeit, diesen Preisdruck abzumildern: Wenn Altadena auf eine Art und Weise wiederaufgebaut wird, die widerstandsfähiger gegen Waldbrände ist, werden feuerbeständige Hausmaterialien für den Neubau verwendet und ein Puffer zwischen der Stadt und den feuergefährdeten Bergen in der Nähe geschaffen, so die Versicherungsgesellschaften wäre nach kalifornischem Recht verpflichtet, künftigen Bewohnern Rabatte auf ihre Prämien anzubieten. Die Stadt Paradise ordnete einen solchen Bau nach dem an Lagerfeuer 2018 zerstörte dort Tausende Häuser. Die Versicherungsgesellschaften haben es endlich geschafft begann, Policen anzubieten in den letzten Monaten wieder im Paradies.

Es wird Sache der Regierung des Los Angeles County sein, die für Altadena ohne eigene Rechtspersönlichkeit zuständig ist, über die Standards für den Wiederaufbau der Stadt zu entscheiden.

Nic Arnzen, ein Mitglied des Stadtrats von Altadena, der sein Haus durch den Brand verloren hatte, sagte, er glaube, dass der Landkreis strengere Standards für brandsichere Bauten benötige.

„Der Landkreis hat daran gearbeitet“, sagte er zu Grist. „Sie reichen zum jetzigen Zeitpunkt nicht aus, und als Stadt werden wir unsere Kräfte einsetzen, um sicherzustellen, dass unsere Stadt sicher ist.“ Er fügte jedoch auch hinzu, dass die Bewohner daran interessiert seien, die architektonische Geschichte des Viertels zu schützen, und sagte, er hoffe, dass die Bezirksregierung den Bewohnern Flexibilität bieten werde, wenn sie Genehmigungen für den Wiederaufbau einholen.

„Uns wurde versichert, dass sie einige bestimmte Beschränkungen aufheben und den Prozess erleichtern werden“, sagte er. Viele ältere Häuser in der Nachbarschaft, die durch das Feuer zerstört wurden, wären zu groß, um nach den geltenden Vorschriften wieder aufgebaut zu werden.

Wenn es um die Nähe der Stadt zu den feuergefährdeten San Gabriel Mountains geht, sagte Arnzen, Altadena sei Opfer eines schlechten Timings geworden. Der Stadtrat hatte dem Landkreis gerade dabei geholfen, einen langfristigen Plan zur schrittweisen Reduzierung der Wohndichte in den gefährlichsten Ausläufern der Stadt zu verabschieden. Es sollte dieses Jahr in Kraft treten und hätte möglicherweise einen Teil des Brandschadens minimieren können.

„Wir waren bereits dabei, aber wir haben es um ein Jahr verpasst“, sagte er.