Die wichtigsten digitalen Bankplattformen Afrikas stammen normalerweise aus bevölkerungsreichen und hohen Wachstumsmärkten wie Nigeria, Südafrika und Ägypten. Aber Affinität AfrikaEin Anfänger ghana möchte am Gespräch teilnehmen. Das Startup sammelte eine Saatgutfinanzierung in Höhe von 8 Millionen US -Dollar, um seine Finanzprodukte im ganzen Land zu erweitern, wo mobiles Geld das dominierende Finanzinstrument ist.
Obwohl mobiles Geld zum Ziel für Finanztransaktionen geworden ist, bleibt der traditionelle Bankensektor in Ghana und Afrika insgesamt hoch profitabel. Von der Pandemie haben die Banken in Ghana registriertes Wachstum gemeinsam Rückgabe nach Steuern auf Eigenkapital (ROE), die den globalen Durchschnitt überschreiten.
Diese Gewinne hängen jedoch stark von den Zinssätzen ab, während Ineffizienzen wie hohe Betriebskosten, erweiterte persönliche Papierkram und lange Integrationszeiten Millionen von bedürachten Menschen verlängerten.
Heutzutage haben weniger als 10% der Unternehmen in Afrika Zugang zu Krediten und mehr als 60% der Erwachsenen haben keine formellen Finanzdienstleistungen, um Daten der Weltbank. Diese wachsende Lücke hat die Nachfrage nach digitalen Bankalternativen wie Affinity angeheizt, die ein billigeres und integrativeres Modell bieten.
Affinity hat seit dem Start im letzten Oktober im letzten Oktober mehr als 50.000 Kunden integriert, sein Gründer und CEO Tarek Mougaine es heißt. Bemerkenswerterweise hatten 65% ihrer Nutzer noch nie zuvor auf formelle Bankprodukte zugegriffen, und mehr als 60% sind Frauen, die im informellen Sektor arbeiten.
Warum hat es so lange gedauert, bis ein Anfänger der digitalen Bank in Ghana so viel Traktion erlangte? Die strengen Bankvorschriften des Landes spielen eine große Rolle. Im Gegensatz zu benachbarten Nigeria, Wo digitale Banken problemlos mit Mikrofinanzlizenzen arbeiten könnenDiese Lizenzen sind selten, teuer und nehmen sich Zeit, um nach Ghana zu gelangen und Fintechs aus dem Weltraum zu machen.
„Ghanas Regulierungsbehörde konzentriert sich auf den Schutz von Verbrauchern, insbesondere in Einlageneinrichtungen“, sagte Mougaine gegenüber TechCrunch. „Wir mussten ein starkes Risikomanagement erweisen, sogar als Mikrofinanzinstitution durcheinander gebracht und unsere Mission mit dem Ziel der Regierung, Nicht -Faktoren zu spielen, ausgerichtet. Was sie schließlich überzeugt hat, war, als unsere digitale Plattform die Reibung verringert und die Bankkosten für Einzelpersonen und Mikro-, kleine und mittelgroße Unternehmen (MPMES) senkt. “
Von der Investmentbank bis zum Fintech Disruptor
Mougaine, die aus einer Familie der libanesischen Abstammung der vierten Generation stammt, studierte im Vereinigten Königreich und erhielt einen Bachelor -Abschluss und einen Master -Abschluss, bevor sie ihre Karriere im Fitnessstudio und im Finanzmittel begann. Später arbeitete er als Direktor der Man Group, ein globaler Investmentfonds in Höhe von 160 Milliarden US -Dollar. Dort arbeitete er an den Haupt -IPPs, einschließlich Visa und Compart, der größten Mikrofinanzinstitution in Lateinamerika.
Nachdem Mougaine vor zehn Jahren nach zehn Jahren nach Ghana zurückgekehrt war, versuchte sie, das Problem der finanziellen Eingliederung Afrikas zu lösen, eine Herausforderung, die in globalen Beratungsberichten häufig hervorgehoben wurde.
„Zahlen wie die Kreditlücke von 331 Milliarden US -Dollar aus Afrika werden noch heute zitiert“, sagte er. „Nichts hat sich wirklich verändert. Dies hat mich besessen, eine vollständige Einzelhandelsbank für MPMES zu bauen, ähnlich wie Santander, Lloyds oder Chase Bank in Europa und die US-amerikanischen Afrika. „
Er und eine Gruppe von Freunden und Familie sammelten 2 Millionen Dollar, um eine Mikrofinanzbank 2020 zu erwerben. Das Unternehmen, das eine Lizenz für Ersparnisse und Darlehen erhielt, die zunächst in mehr als 10 Jahren gewährt wurden, diente als Testfeld für seine aktuellen Banklösungen.
Bis 2022 sammelte Affinity in einer ersten Runde 3 Millionen US -Dollar, um diese Lizenz zu aktualisieren. Nach monatelangen Stealthy -Tests startete Fintech im Oktober im vergangenen Oktober offiziell, nachdem er die Genehmigung der APEX -Bank von Bank of Ghana erhalten hatte.
Fintech Ganense dient Einzelpersonen und Mikroenterprizen, die in Afrika normalerweise nicht zu unterscheiden sind. Kunden erhalten kostenlose Einsparungen und aktuelle Transaktionsgrenzwerte, und die Plattform startet sofort Kredit -Interpunktionsbenutzer auf der Grundlage des Transaktionsverlaufs.
Nach einigen Monaten der Verwendung erweitert Affinity die Kreditlinien mit monatlichen Zinssätzen von 3-7%. Fintech in Accra hat mehr als 15 Millionen US-Dollar für Darlehen für verschiedene Produkte ausgezahlt, wobei die Instantdarlehen um 30% von 30% auf Monat und eine Nicht-Decline-Darlehensquote von 3% (NPL) (NPL) stiegen.
Ein Hybridansatz: Digitale Sitze mit einer physischen Note
Kunden können auch auf andere Bankdienste zugreifen, einschließlich Einsparungen, Zahlungen, Investitionen und Übertragungen an Banken und mobile Geldportfolios. Im vergangenen Monat stammten 89% der Einzahlungstickets, die seit ihrer Einführung Monat zu Monat um 54% stiegen, aus mobilen Geldaufladungen, wobei die restlichen 11% der Bankübertragungen waren.
Kredite machen mehr als 90% des Affinitätsumsatzes aus, wobei die verbleibenden Gebühren und Provisionen für Dienstleistungen wie Versorgungskonto und Internetzahlungen über USSD und die mobile Anwendung verbleibend sind. Laut Mougaine ist der Umsatz in den letzten sechs Monaten in den letzten sechs Monaten um 37% gestiegen.
Wie viele digitale Banken in Afrika, Affinität Mischen Sie die Online -Bank mit Offline -Kontaktpunkten Durch Ihr Netzwerk von Agenten. Diese Agenten, etwa 30 von ihnen, kennen kleine Unternehmen persönlich an Bord der App und helfen zum ersten Mal die vertrauenswürdige Lücke für digitale Bankbenutzer.
Von ihren 50.000 Kunden schlossen sich 26.000 Agenturnetzwerk und 24.000 mit der mobilen App an. Insbesondere 55% der von Agenten gekauften Kunden haben den Übergang zur Anwendung gekauft und zeigten nach der Integration eine starke digitale Einführung.
„Diese Änderung hat uns dazu geführt, unsere Agenturstrategie zu überdenken und sich auf den Einsatz von Agenten zur Integration, Erstbildung und die Steigerung der digitalen Kompetenz zu konzentrieren, um die Anwendungskonsum zu fördern. Wir freuen uns, diesen Hybridwachstumsansatz beim Aufstieg zu verfeinern “, sagte Mougaine.
Die 8 -Millionen -Dollar -Saatgut -Runde von Affinity wurde von Europäischen Unternehmen von VC Grazia Equity (Deutschland) geleitet und unterstützte VC (London), wobei er seine erste afrikanische Investition kennzeichnete. Weitere Investoren sind in Capital, Launch Africa, Renew Capital, Finca International, Attijariwafa Ventures, Active Impact, dem Eldon Capital einem frühen Verteidiger.
„Zur Unterstützung sind wir Gründer und wir können uns keine bessere Person vorstellen, um die örtliche Bank von Afrika zu bauen als Tarek“, sagte Andre de Haes, Gründer von Backed und Geschäftsführer. „Er begann seine Karriere, indem er während der Finanzkrise 2008 in Banken investierte, wurde von Anfang an ein Regulierungs- und Strategieexperte und baute von Anfang an eine Reihe erstklassiger Banksoftware für Affinity auf. Die Fähigkeit, Kunden zu verbinden und zu verstehen, hat beeindruckende anfängliche Benutzerzahlen durchgeführt. ”
