Französisches Startup Carmen sicherte sich eine kleine Finanzierungsrunde, um seine Sofortfinanzierungsprodukte zu verbessern. Das Unternehmen bietet kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen an, die sich einer Betriebskapitalknappheit gegenübersehen.
Es handelt sich um eine Eigenkapital- und Fremdkapitalrunde im Wert von 9 Millionen Euro (9,4 Millionen US-Dollar zu aktuellen Wechselkursen), bei der Seventure Partners eine Beteiligung an dem kleinen Startup erwirbt. Financière Arbevel und Bpifrance ergänzen die Runde mit einigen Schulden.
Das Startup ist nicht das einzige in diesem Bereich tätige Unternehmen, das als Sofortfinanzierung für französische Konkurrenten bezeichnet werden kann Silber, Tatsächlich, Unbegrenzt Und Held.
Der Grund dafür, dass umsatzbasierte Finanzierung zu einer wichtigen Branche geworden ist, liegt darin, dass Banken und traditionelle Finanzinstitute Schwierigkeiten haben, KMU in großem Maßstab anzusprechen. Es handelt sich um einen stark fragmentierten Markt mit geringen Margen. Deshalb versuchen Tech-Startups, diese Finanzierungslücke mit einem datengesteuerten Ansatz zu schließen.
Die heutigen Nachrichten kommen nur wenige Monate nach Karmen geschützt ein 100-Millionen-Euro-Schuldinstrument, das als Grundlage für die kurzfristigen Kredite des Unternehmens dient. Sechs Monate später scheint es, dass einige Unternehmen nun auf Karmen zählen, um ihre Cashflow-Probleme zu lösen.
Fast 600 Unternehmen haben Karmen genutzt, um Lagerbestände zu kaufen, Lieferanten zu bezahlen, bezahlte Akquisitionskampagnen zu finanzieren und mehr. Die Kredite variieren zwischen 20.000 und 3 Millionen Euro und haben eine Laufzeit von 2 Monaten bis 24 Monaten.
Im Durchschnitt beantragt der typische Karmen-Kunde einen Kredit über 200.000 Euro mit einer Laufzeit von sechs Monaten. Doch wie Sie sehen, gibt es eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Ebenso erwirtschaften die kleinsten Kunden nur 300.000 Euro Jahresumsatz (es handelt sich wahrscheinlich um Einzelunternehmen), während Karmens größter Kunde 160 Millionen Euro Umsatz pro Jahr generiert.
Am wichtigsten ist, dass Karmen einige treue Kunden angezogen hat, da 80 % der Kunden des Startups mehrmals im Jahr Kontakt zu Karmen aufnehmen, um eine neue Schuldenlinie freizugeben. Zu den Kunden zählen Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs und Almé.
Während sich die meisten Unternehmen direkt an Karmen wenden, verfolgt das Startup eine hybride Vertriebsstrategie. Das Unternehmen arbeitet mit anderen Fintech-Unternehmen zusammen, damit diese ihren eigenen Kunden Karmen-Finanzierungsprodukte anbieten können. Einige ERPs, E-Commerce-Marktplätze und Geschäftsbanken wie Qonto sind bereits in Karmen integriert.
Diese eingebettete Finanzierungsstrategie repräsentiert derzeit 40 % der Kunden von Karmen. Das Unternehmen hofft jedoch, diese Kennzahl bis Ende 2025 auf 75 % der Neukunden steigern zu können.
Obwohl die meisten Unternehmen ihre Kredite problemlos zurückzahlen, können Unternehmen manchmal Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu begleichen.
„Das ist Teil unserer Aufgabe als Kreditgeber. Aber wir begrenzen diese Risiken durch unseren datengesteuerten Ansatz, der uns einen sehr detaillierten Einblick in die finanzielle und betriebliche Leistung unserer Kunden ermöglicht“, sagte Gabriel Thierry, Mitbegründer und CEO von Karmen.
„Darüber hinaus investieren wir stark in unser Technologietool zur Risikobewertung (dank KI), um diesen Ansatz zu stärken“, fügte er hinzu. Daher die heutige Finanzierungsrunde.
Karmen verwendet derzeit etwa 60 verschiedene Finanzkennzahlen, um Kreditanträge nahezu in Echtzeit zu bewerten. Ihre integrierte Strategie kann auch genutzt werden, um intelligentere Entscheidungen zu treffen – Bankkonten, Buchhaltungssoftware, ERPs und Rechnungstools enthalten wertvolle Daten über die Gesamtleistung eines Unternehmens.
