In einer Zeit, in der es schwieriger geworden ist, Risikokapital zu beschaffen, haben sich viele Unternehmen als Alternative der nicht verwässernden umsatzbasierten Finanzierung (RBF) zugewandt. Infolgedessen haben sich viele Startups dieser Herausforderung gestellt, insbesondere in der MENA-Region, die das Modell wie eine Ente im Wasser angenommen hat. Das Neueste ist CredibleX die eine Startfinanzierungsrunde in Höhe von 55 Millionen US-Dollar unter der Leitung eines in Abu Dhabi ansässigen Unternehmens aufnahm Andere Unternehmungen um vom wachsenden Markt für Ertragsfinanzierung im Nahen Osten zu profitieren.
CredibleX bietet Betriebskapitalfinanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen an und ist in einem Markt tätig, in dem wir MENA-Konkurrenten wie FlapKap und Flow48 gesehen haben Skalieren und Kapital im Jahr 2023 beschaffenGanz zu schweigen von anderen Unternehmen wie Modifi (bisher 353,6 Millionen US-Dollar gesammelt), Drip Capital (bisher 528,1 Millionen US-Dollar) und IncomLend (bisher 25 Millionen US-Dollar).
Also, was ist hier los?
Da MENA-KMU (kleine/mittlere Unternehmen) immer noch Schwierigkeiten haben, über traditionelle Bankkanäle an Betriebskapital zu gelangen, hat CredibleX einen Weg zur Vermarktung gefunden. Es baut Partnerschaften mit großen Aggregatoren auf und verfolgt dann KMU in seinem vertikalen Ökosystem.
CEO und Mitbegründer Anand Nagaraj sagte gegenüber TechCrunch: „Wir glauben, dass dieser Ansatz uns dabei hilft, Rückerstattungen einfacher einzufordern, da wir eine direkte Beziehung zum Schuldner/Zahler haben.“ Die meisten anderen in diesem Bereich arbeiten mit KMU zusammen, um eine Debitoren-/Umsatzabtretung zu erhalten.“
Insbesondere für KMU in einkommensstarken Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten und ähnlichen Ländern eignet sich die einkommensbasierte Finanzierung sehr gut, da es schwieriger ist, Finanzierungen von sogenannten Development Financial Institutions zu erhalten, die in erster Linie für Investitionen in Projekte in diesen Ländern gegründet wurden wirtschaftlich weniger entwickelte Länder.
Die Art und Weise, wie die Plattform funktioniert, ist angesichts der explosionsartigen Entwicklung von Plattformen für Dienstleistungsbranchen wie Restaurants, von denen es in der MENA-Region Millionen gibt, sehr „MENA“.
Hier ein Beispiel: Ein KMU wie ein Restaurant nutzt eine Plattform wie Talabat (erworben von Delivery Hero im Jahr 2015 für 158,52 Millionen US-Dollar), um Ihr Essen auszuliefern und auf RBF zugreifen zu wollen. Fordern Sie einen Kredit an durch Die in CredibleX integrierte Talabat-Plattform lädt Ihre historischen Verkaufsdaten/Bewertungen hoch und CredibleX trifft dann innerhalb von 24 Stunden die Kreditentscheidung über die Vergabe eines Kredits.
Anschließend zahlt das Restaurant das Darlehen in Form von Talabat zurück, indem es Zahlungen direkt an CredibleX leistet (das ebenfalls ähnliche Beziehungen zu 37 anderen Partnern unterhält).
Das Unternehmen nahm seinen Betrieb im März 2024 auf und gibt an, mehr als 100 Millionen DEA (27 Millionen US-Dollar) an KMU ausgegeben zu haben.
Nagaraj arbeitete zuvor bei Citi und gründete später Invoice Bazaar, eine Supply-Chain-Finanzierungsplattform, die KMU dabei unterstützt, große Konzerne mit Vorauszahlungen zu versorgen. Nachdem er dieses Startup im Jahr 2021 verlassen hatte, gründete Anand zusammen mit den Mitbegründern Ahmad Malik und Hassan Reda CredibleX.
Nagaraj erklärte: „Unser Ansatz hilft uns, ein breiteres Spektrum von KMU zu erreichen, und hilft sicherlich, wenn etwas schief geht, wenn es darum geht, Rückerstattungen von KMU zurückzufordern.“ CredibleX wird außerdem vollständig von der FSRA in Abu Dhabi Global Markets reguliert.
Die Seed-Runde besteht aus Eigenkapital von Further Ventures und Fremdkapital von mehreren Anbietern, darunter Kilgour Williams Capital. Further Ventures hat LPs, die Dazu gehören ADQ und Mastercard.
