Schweden und Norwegen machen einen Rückzieher bei ihren Plänen für bargeldlose Gesellschaften aus Angst, dass vollständig digitale Zahlungssysteme sie anfällig für russische Sicherheitsbedrohungen machen würden, und aus Sorge um diejenigen, die sie nicht nutzen können.
Eine Kombination aus guter Hochgeschwindigkeits-Internetabdeckung, hoher digitaler Kompetenz, großer ländlicher Bevölkerung und schnell wachsenden Fintech-Industrien hatte die nordischen Nachbarn auf den schnellen Weg in eine Zukunft ohne Bargeld gebracht.
Swish, ein mobiles Zahlungssystem, das 2012 von sechs Banken eingeführt wurde, ist in allgegenwärtig Schwedenvon Marktständen bis hin zu Cafés und Bekleidungsgeschäften. Sehr beliebt ist auch das norwegische Pendant Vipps, das 2022 mit dem dänischen MobilePay zu Vipps MobilePay fusionierte. Letzten Monat wurde es auch in Schweden eingeführt.
Der ehemalige stellvertretende Gouverneur der schwedischen Zentralbank vorhergesagt im Jahr 2018, dass Schweden bis 2025 wahrscheinlich bargeldlos sein würde.
Doch der Einmarsch Russlands in die Ukraine im Jahr 2022 und die darauffolgende Zunahme grenzüberschreitender hybrider Kriegsführung und Cyberangriffe, die pro-russischen Gruppen zugeschrieben werden, haben zu einem Umdenken geführt.
Seitdem hat die schwedische Regierung ihre Verteidigungs- und Bereitschaftsstrategie komplett überarbeitet, ist der Nato beigetreten, hat eine neue Form des Nationaldienstes eingeführt und ihre Agentur für psychologische Verteidigung reaktiviert, um Desinformation aus Russland und anderen Gegnern zu bekämpfen. Norwegen hat die Kontrollen an seiner zuvor durchlässigen Grenze zu Russland verschärft.
Das Umdenken im Bereich Sicherheit erstreckt sich auch auf die Grundlagen der Art und Weise, wie Menschen für Waren und Dienstleistungen bezahlen.
In einer Broschüre mit dem Titel „If Crisis or War Comes“, die nächsten Monat an alle Haushalte in Schweden verschickt wird, rät das Verteidigungsministerium den Menschen, regelmäßig Bargeld zu verwenden und mindestens einen Wochenvorrat in verschiedenen Stückelungen bereitzuhalten sowie Zugang zu anderen Formen von Bargeld zu haben Zahlungen wie Bankkarten und digitale Zahlungsdienste. „Wenn Sie auf verschiedene Arten bezahlen können, stärken Sie Ihre Bereitschaft“, heißt es.
Die Regierung erwägt außerdem Gesetze zum Schutz der Möglichkeit, für bestimmte Waren bar zu bezahlen. Bargeld ist in Schweden gesetzliches Zahlungsmittel, aber Geschäfte und Restaurants können effektiv bargeldlos werden, solange sie einen Hinweis mit den Beschränkungen der Zahlungsmethoden anbringen.
Norwegische Einzelhandelskunden hatten schon immer das Recht, bar zu zahlen, es wurde jedoch nicht durchgesetzt, und in den letzten Jahren haben immer mehr Einzelhändler auf Bargeld verzichtet, wodurch etwa 600.000 Menschen, die keinen Zugang zu digitalen Diensten haben, ausgesperrt wurden. Die Regierung hat im Sommer gehandelt und ein Gesetz erlassen, nach dem Einzelhändler mit Geldstrafen oder Sanktionen belegt werden können, wenn sie ab dem 1. Oktober keine Barzahlungen akzeptieren.
Das Ministerium für Justiz und öffentliche Sicherheit sagte, es „empfehle jedem, etwas Bargeld bereitzuhalten, da digitale Zahlungslösungen anfällig für Cyberangriffe seien“. Darin hieß es, die Regierung nehme die Vorbereitung ernst, „angesichts der zunehmenden globalen Instabilität durch Krieg, digitale Bedrohungen und Klimawandel.“ Dadurch haben sie dafür gesorgt, dass das Recht auf Bargeldzahlung gestärkt wird.“
Die Justiz- und Notstandsministerin des Landes, Emilie Enger Mehl, sagte Anfang des Jahres: „Wenn niemand mit Bargeld bezahlt und niemand Bargeld akzeptiert, wird Bargeld keine echte Notlösung mehr sein, sobald die Krise über uns hereinbricht.“ Längere Stromausfälle, Systemausfälle oder digitale Angriffe auf Zahlungssysteme und Banken könnten dazu führen, dass Bargeld „die einzige leicht verfügbare Alternative“ sei, sagte sie.
Max Brimberg, Forscher bei der schwedischen Zentralbank, sagte, die Abkehr vom Bargeld sei größtenteils vom privaten Sektor vorangetrieben worden. Viele Banken des Landes haben das Bargeld in den örtlichen Filialen bereits vor einiger Zeit abgeschafft, was die Einführung digitaler Zahlungsdienste für ein sehr zahlungswilliges Publikum erleichtert.
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Der Anteil der Bargeldkäufe in physischen Geschäften ist von fast 40 % im Jahr 2012 auf etwa 10 % in den letzten Jahren gesunken, und Brimberg sagte, es bestehe die Sorge, dass Bargeld obsolet werde.
„Das ist etwas, das wir als Zentralbank und auch als Zentralregierung als potenzielles Risiko betrachten, insbesondere für die Menschen, die die digitale Wirtschaft noch nicht angenommen haben, und auch für die Vorbereitung, falls es zu einem bewaffneten oder bewaffneten Angriff auf Schweden kommen sollte.“ oder ein nahes Land“, sagte er. „Bargeld spielt also eine ganz besondere Rolle im Zahlungssystem, sowohl weil es vom Staat ausgegeben wird, als auch weil es das einzige Zahlungsmittel ist, das wir nutzen können, wenn die Systeme für Strom oder Kommunikationsnetze nicht so funktionieren, wie sie es normalerweise tun. ”
Da alle schwedischen Zahlungssysteme Teil eines Ökosystems seien, könne ein Angriff die Gesellschaft zum Erliegen bringen, sagte er.
„Für so ziemlich jede Funktion, die man in der Gesellschaft ausübt, muss man eine Art Zahlungs- oder Verifizierungsanalyse verwenden, entweder per elektronischem Ausweis oder elektronischer Zahlung“, sagte er. „Bei alldem besteht die Gefahr, dass die Funktionalität des gesamten Systems in Schweden beeinträchtigt wird, wenn es ausfällt.“
Die Zentralbank erwägt die Schaffung und Ausgabe einer „E-Krona“, die als „digitale Ergänzung zu Bargeld“ dienen soll. Die Umsetzung bedarf jedoch eines politischen Mandats.
Hans Liwång, Professor für Systemwissenschaft für Verteidigung und Sicherheit an der schwedischen Verteidigungsuniversität, sagte, es fehle an Beweisen dafür, ob Bargeld angesichts moderner Bedrohungen besser sei als digitale Zahlungen. Mit Blick auf die Ukraine, wo sich digitale Systeme als entscheidend für ihre Widerstandsfähigkeit erwiesen haben, sagte er: „Die Ukraine ist ein sehr gutes Beispiel dafür, wie man sich im Krieg in die Zukunft bewegt und nicht rückwärts.“
