Ein Fintech aus Côte d’Ivoire – Teil einer der wirtschaftlich am stärksten benachteiligten und finanziell fragmentierten Regionen der Welt – hat Mittel für ein ehrgeiziges Ziel gesammelt: zum „Leerzeichen des frankophonen Afrikas“ zu werden. HUB2Wie das Startup heißt, arbeitet es bereits mit rund 55 Neobanken, Zahlungsunternehmen, Überweisungsunternehmen und Kryptowährungsanbietern zusammen und hat nun 8,5 Millionen US-Dollar gesammelt, um diese Liste zu erweitern und seinen Technologie-Stack zu verbessern.
Der panafrikanische Frühphaseninvestor TLcom Capital führt die Serie-A-Finanzierung an, wobei FMO, Enza Capital, BPI France und Eric Barbier, der Gründer von Thunes, zu den längsten Investoren zählen.
Ashley GauzereEin ehemaliger Telekommunikationsingenieur, der zuvor für Orange Africa and the Middle East arbeitete, gründete HUB2 im Jahr 2019, nachdem er die spezifischen Herausforderungen der E-Commerce-Branche der Region erkannt hatte.
Händler, die mit Mobile-Banking-Anbietern zusammenarbeiten möchten (in vielen Entwicklungsländern fungieren Privat- und Geschäftstelefonkonten auch als Bankkonten), haben oft Schwierigkeiten, regional zu verkaufen, da Mobile-Money-Betreiber und Banken in französischsprachigen afrikanischen Ländern aufgrund von Vorschriften und Abweichungen in Silos arbeiten . über alle Bankensysteme hinweg. Auf der anderen Seite der Transaktion war es aufgrund der geringen Bankendurchdringung schwierig, die Endverbraucher einiger dieser Finanzinstitute zu erreichen. Zahlungsprobleme wie Fragmentierung, Interoperabilitätslücken und Abrechnungsprobleme sind weit verbreitet.
Inspiriert von Stripe wurde der US-Moloch jetzt mit bewertet 70 Milliarden US-DollarGauzere sah die Möglichkeit, ein Angebot zu schaffen, das komplexe Vorgänge hinter einer API vereinen könnte, die Unternehmen nutzen könnten, um den Empfang von Zahlungen und die Verwaltung von Transaktionen zu vereinfachen. (Gauzere ist nicht allein: Nigerias Paystack-Gründer hatten Ambitionen, ein Stripe-ähnlicher Anbieter zu werden ins englischsprachige Afrika; Dieses Unterfangen war groß genug, um schließlich die Aufmerksamkeit von Stripe zu erregen erworben.)
„Das einzige Problem, das ich im französischsprachigen Afrika lösen wollte, nachdem ich zwei Jahrzehnte im Telekommunikationssektor tätig war und den Bedarf an hochwertigen, interoperablen Zahlungslösungen erkannte, bestand darin, eine Infrastruktur zu schaffen und Zahlungen in der Region auf einer Plattform ähnlich wie Stripe zu vereinheitlichen.“ er bemerkte.
HUB2 bietet nach eigenen Angaben „umfassende Abdeckung und nahtlose Integration zwischen Zahlungsmethoden“ in Zusammenarbeit mit mobilen Geldanbietern wie Wave, Orange, MTN, Moov, Free und T-Money und vereinfacht Zahlungen, indem es Fintechs ermöglicht, mobiles Geld und Banküberweisungen einzusammeln , Kartenzahlungen und Kryptowährung über eine einzige API.
Zahlungsanbieter und Fintechs als Kunden anzusprechen, war nicht die erste Strategie von HUB2. Es war nicht einmal seine zweite Strategie.
Zunächst glaubte Gauzere, dass die große Chance darin bestünde, unabhängige E-Commerce-Händler direkt anzusprechen.
Er stellte jedoch fest, dass der Markt immer noch zu klein war, und verlagerte seinen Fokus auf große Unternehmen in der Region, die den Übergang von Barzahlungen zu digitalen Zahlungen anstreben. Dies hat das Unternehmen dazu veranlasst, seine Dienstleistungen um den Zahlungseinzug über mobiles Geld, Bankkarten und Point-of-Sale zu erweitern.
Mehr als ein Jahr lang verfolgte HUB2 diese Strategie und konzentrierte sich auf den Versicherungssektor, was die Aufmerksamkeit trendiger Fintechs wie Djamo auf sich zog, unterstützt von YC Ivory Coast. Damit wechselte das Unternehmen zum dritten Mal und belieferte ausschließlich Fintechs.
Heute dient HUB2 als Rückgrat von 55 Fintechs im gesamten französischsprachigen Afrika – darunter Juli, Onafriq, NALAUnd CinetPay — Bereitstellung einer Zahlungsinfrastruktur für diese Unternehmen, um ihre Geschäftstätigkeit zu verbessern. Diese Ausrichtung auf Fintechs, die heute 98 % seines Volumens ausmachen, hat dazu beigetragen, dass HUB2 die Produktmarkttauglichkeit erreicht und sein Wachstum in den letzten drei Jahren angekurbelt hat.
Der Zahlungsaggregator ist auf dem besten Weg, in diesem Jahr ein Transaktionsvolumen (TPV) in Höhe von 1 Milliarde Euro zu verarbeiten – ein deutlicher Anstieg gegenüber den 70 Millionen Euro, die er im Jahr 2022 abwickelte – angetrieben durch ein kontinuierliches Wachstum von 15 % gegenüber dem Vormonat sowohl beim TPV als auch beim Umsatz , der sich aus den Take-Raten für diese Bände ergibt.
„Wir haben ein sehr horizontales Spiel und unser Ziel ist es, alle Zahlungsmethoden anzubieten – von mobilem Geld und Karten bis hin zu Bankdienstleistungen und Kryptowährungen – und den gesamten Fintech-Bereich abzudecken“, erklärte er. Jean-Rémi Kouchakji, der 2023 als Co-CEO zu HUB2 kam.
Er fügte hinzu, dass Konzentration in dieser Phase wichtig sei. „Wenn man alles mit den richtigen Lizenzen, perfekter Compliance und technischer Exzellenz anbieten möchte, ist eine Vertikalisierung nicht gerade praktikabel“, sagte er.
Doch mit zunehmendem Wachstum könnte das Unternehmen langfristig auch kleinere Unternehmen bedienen.
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) machen 90 % der Unternehmen in Afrika aus und sind damit ein wichtiges Segment, das nicht vernachlässigt werden darf. Es würde Sie auch auf eine Linie mit der Konkurrenz bringen. Paystack und Flutterwave beispielsweise sind gewachsen, indem sie die Bedürfnisse von Unternehmenskunden und kleinen Unternehmen bedienen, ein Modell, das HUB2 nachahmen könnte, um seine Reichweite zu vergrößern.
Ebenso verstärkt das fünf Jahre alte Fintech seine Bemühungen zur Unterstützung seiner gesamten Zahlungsinfrastruktur.
Laut Co-CEO Ashley Gauzere war mobiles Geld für den Großteil der HUB2-Transaktionen verantwortlich, während andere Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, Banküberweisungen und Kryptowährungen weniger genutzt wurden, was zeigt, dass sich die Idee eines vollständig interoperablen Ökosystems noch in der Entwicklung befindet.
Um dieses Problem anzugehen, wird HUB2 grenzüberschreitende Zahlungslösungen implementieren, auf Stablecoin basierende Überweisungsdienste einführen und seine Kartenzahlungsmöglichkeiten durch eine vertiefte Integration mit CyberSource, der Zahlungsabwicklungsplattform von Visa, in weiteren afrikanischen Märkten erweitern. Das Unternehmen ist derzeit in sechs französischsprachigen afrikanischen Ländern tätig: Senegal, Burkina Faso, Benin, Togo und Kamerun, strebt jedoch eine vollständige regionale Abdeckung in den nächsten zwei Jahren an.
Das fünf Jahre alte Fintech-Unternehmen verfügt über ein Team von 35 Mitarbeitern in drei Büros in Frankreich, der Elfenbeinküste und Mauritius.
„Wir sind stolz darauf, mit HUB2 zusammenzuarbeiten, während das Unternehmen seine Reichweite im gesamten französischsprachigen Afrika erweitert“, sagte Eloho Omame, Partner bei TLcom Capital. „Die Erfolge von HUB2 in der Region, kombiniert mit der Erfolgsbilanz von TLcom in englischsprachigen Märkten, schaffen eine starke Partnerschaft, die digitale Zahlungen auf dem gesamten Kontinent zugänglicher machen wird.“
