In Anlehnung an die Einzelhändler des Landes werden wir die Weihnachtszeit vor Thanksgiving beginnen. Im Gegensatz zu ihnen versuche ich Ihnen natürlich dabei zu helfen, Geld zu sparen oder zu verdienen, und nicht, es auszugeben!
Hier sind die finanziellen Schritte zum Jahresende, die Sie in Betracht ziehen sollten:
Machen Sie einen Steuersprung
Verwenden Sie den IRS Withholding Estimator, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld beiseite gelegt haben, um Ihre Steuerrechnung im April zu bezahlen. Andernfalls benachrichtigen Sie die Lohn- und Gehaltsabrechnung, um Ihren Einbehalt bis zum Jahresende zu erhöhen. Wenn Sie keinen Job haben oder selbstständig sind, denken Sie über eine geschätzte Steuerzahlung nach, um mögliche Steuerstrafen zu reduzieren oder zu beseitigen.
Tragen Sie mehr zu einer Altersvorsorge vor Steuern bei
Wenn Sie es sich leisten können, erhöhen Sie Ihre Beiträge vor dem 31. Dezember – so können Sie Ihre Steuerlast senken und für die Zukunft sparen. Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 38.250 US-Dollar oder weniger beträgt (oder 76.500 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind), kann ein Rentenbeitrag für die Sparergutschrift in Höhe von bis zu 2.000 US-Dollar für Einzelpersonen und 4.000 US-Dollar für Paare in Frage kommen, abhängig von Ihrem Einkommen.
Behalten Sie gesunde Gewohnheiten bei
Wenn Sie über ein Gesundheitssparkonto verfügen, sollten Sie erwägen, es vor Jahresende aufzuladen – die Grenze im Jahr 2024 liegt bei 4.150 $ pro Einzelperson und 8.300 $ pro Familie. Wenn Sie über ein flexibles Ausgabenkonto verfügen, müssen Sie das Geld bei vielen Plänen vor Ende Dezember ausgeben, sonst verlieren Sie das Geld. Überprüfen Sie, ob Sie ein Guthaben haben, und geben Sie es gegebenenfalls aus.
Nehmen Sie Ihre erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs)
Wenn Sie auf ein Rentenkonto vor Steuern eingezahlt haben (401(k), 403(b), traditionelle IRA), verlangt die Regierung, dass Sie nach dem 73. Lebensjahr einen bestimmten Geldbetrag vom Konto abheben.
Wenn Sie keinen RMD erhalten, wird eine Strafe in Höhe von 50 % des Betrags verhängt, den Sie hätten erhalten sollen. (Die Strafe sinkt auf 10-25 %, wenn Sie sie innerhalb von zwei Jahren korrigieren.) Wenn Sie mehrere IRAs haben, müssen Sie nur einen RMD nehmen, basierend auf Ihrem Alter und dem Gesamtwert der Konten. Roth-Konten unterliegen nicht RMDs.
Vermeiden Sie einen RMD mit einem QCD
Jeder, der 70½ oder älter ist und eine IRA besitzt, kann bis zu 105.000 US-Dollar (210.000 US-Dollar, wenn er verheiratet ist) direkt an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen überweisen. Dies wird als Qualified Charitable Distribution (QCD) bezeichnet und der überwiesene Betrag ist nicht in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten. Für Personen ab 73 Jahren können QCDs RMDs erfüllen.
Bringen Sie Ihre Anlagekonten ins Gleichgewicht
Angesichts der großen Gewinne in diesem Jahr haben viele gefragt, ob sie Aktien verkaufen sollten, „bevor der nächste Crash passiert“. Market Timing funktioniert nicht, aber jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Ihr Geld entsprechend Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz investiert wird.
Dies wird als Rebalancing bezeichnet und funktioniert folgendermaßen: Nehmen wir an, Sie haben das Jahr mit 60 % Ihrer 401(k) in Aktien und 40 % in Anleihen begonnen. Wenn die Aktien steigen, könnte dieses Gleichgewicht aus dem Gleichgewicht geraten – vielleicht liegt es jetzt bei 70-30. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um 10 % der Aktienposition zu verkaufen und sie in Anleihen umzuwandeln, um zu Ihrer Zielallokation zurückzukehren. Wenn Sie ein Rentenkonto neu ausgleichen, entsteht kein Steuerereignis. Wenn Sie jedoch ein steuerpflichtiges Maklerkonto neu ausgleichen, müssen Sie möglicherweise Steuern auf den Gewinn zahlen.
Genießen Sie die Gewinner und Verlierer
Wenn Sie über ein steuerpflichtiges Anlagekonto verfügen, verkaufen Sie Verlustpositionen und verwenden Sie diese Verluste, um Gewinnpositionen zu verkaufen. Wenn Sie mehr Verluste als Gewinne haben, können Sie Verluste in Höhe von bis zu 3.000 US-Dollar vom ordentlichen Einkommen abziehen. Wenn Sie über mehr als 3.000 US-Dollar verfügen, können Sie diesen Betrag auf zukünftige Jahre übertragen.
Jill Schlesinger, CFP, ist Wirtschaftsanalystin für CBS News. Als ehemalige Optionshändlerin und CIO einer Anlageberatungsfirma freut sie sich über Kommentare und Fragen unter askjill@jillonmoney.com. Schauen Sie sich ihre Website unter www.jillonmoney.com an.
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