Es ist die National Estate Planning Awareness Week, eine Gelegenheit für mich, Sie dazu zu bewegen, sich dieser schwer zu bewältigenden, aber notwendigen Aufgabe zu stellen.
Bevor Sie sagen: „Das ist nur etwas für reiche Leute“, denken Sie daran, dass wir alle Besitztümer haben – diese haben zwar keinen großen Geldwert, sind aber dennoch von Bedeutung. Wir haben auch Meinungen über die Bewältigung unserer Entscheidungen am Lebensende. Am wichtigsten ist jedoch, dass die Regelung Ihres Nachlasses, egal wie groß oder klein, ohne Testament für Ihre Erben ein Problem darstellen wird. Mit anderen Worten: Jeder muss eine Nachlassplanung durchführen.
Die drei Kerndokumente sind: ein Testament, eine Vorsorgevollmacht und eine Vollmacht. Dabei handelt es sich um lebendige Dokumente, die im Laufe der Jahre aktualisiert und ergänzt werden können. Geben Sie daher der Erledigung einer Sache Vorrang vor der Perfektionierung.
Wille
Ein Dokument, das sicherstellt, dass Vermögenswerte gemäß Ihren Wünschen an bestimmte Begünstigte weitergeleitet werden. Im Entwurfsprozess benennen Sie einen Testamentsvollstrecker, also die Person oder Institution, die die Verteilung Ihres Vermögens überwacht. Die Tätigkeit als Testamentsvollstrecker ist an sich nichts Schwieriges, ABER es erfordert Zeit, Geduld und die Fähigkeit, unzählige Verwaltungsaufgaben zu organisieren. Wenn Sie minderjährige Kinder haben, benennen Sie zusätzlich einen Vormund.
Proxy für das Gesundheitswesen
Ernennung einer Person, die in Ihrem Namen Entscheidungen im Gesundheitswesen trifft, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind.
Vollmacht
Ernennung einer Person, die in verschiedenen Situationen als Ihr Vertreter fungiert, z. B. beim Abheben von Geld von einer Bank, bei der Beantwortung einer Steueranfrage oder beim Abschluss eines Handelsgeschäfts.
Belehrungsschreiben
Dies umfasst bestimmte Dinge, die außerhalb des Testaments liegen, wie die Entsorgung Ihrer sterblichen Überreste und die gewünschten Bestattungsarrangements. Dies kann wichtig sein, wenn Sie sich für etwas entscheiden, das im Widerspruch zur Tradition Ihrer Familie steht.
Ich bin zwar nicht bereit, einen qualifizierten Anwalt für Erbrecht zu beauftragen, der Sie bei der Ausarbeitung dieser wichtigen Dokumente unterstützt, aber wenn Sie die Wahl haben, nichts zu unternehmen oder online zu gehen, um sie zu erstellen, suchen Sie lieber weiter. Beachten Sie auch, dass viele Unternehmen inzwischen Nachlassplanungsdienste als Unternehmensvorteil anbieten.
Nachdem ich bei einigen Nachlässen als Testamentsvollstrecker tätig war, habe ich hier einige Lektionen gelernt, die den Prozess reibungsloser gestalten können:
Stellen Sie dem Testamentsvollstrecker eine Liste mit Kontaktinformationen zur Verfügung
Geben Sie Namen, aktuelle Adressen und Sozialversicherungsnummern aller in den Nachlassdokumenten genannten Personen sowie die Kontaktinformationen des Nachlassanwalts und der Wirtschaftsprüfer an, die den Nachlass verwalten werden.
Kommunizieren Sie, wo sich Dokumente und Benutzernamen/Passwörter befinden
Obwohl dies aus Sicherheitsgründen nach einer schrecklichen Idee klingt, benötigen Ihre Erben eine detaillierte Liste von Konten (mit Kontaktname, Telefonnummer und E-Mail-Adresse), Versicherungspolicen (privat und vom Arbeitgeber) und eine Liste automatischer Gehaltskonten mit Informationen für jeden Zahlungsempfänger: Wohnungs-, Grundstücks- und Friedhofsurkunden, Hypothekenkonten, Fahrzeugtitel, Partnerschafts- und Unternehmensbetriebsvereinbarungen, Steuererklärungen der letzten drei Jahre, Heiratsurkunde, Scheidungspapiere, Informationen zur Entlassung aus dem Militär
Nutzen Sie die Überweisung auf Sterbegeldkonten
Viele Finanzinstitute bieten die Möglichkeit, einen Begünstigten für Bank- und Anlagekonten außerhalb der Altersvorsorge zu benennen, wodurch das Eigentum an dem Konto im Todesfall auf den benannten Begünstigten übertragen werden kann und im Allgemeinen eine Nachlassprüfung vermieden wird.
Wiegen Sie den Wert eines Vertrauens ab
Ein Trust gibt es in zwei Formen: widerruflich (veränderbar) oder unwiderruflich (nicht veränderbar). Treuhandvermögen entfällt bei der Nachlassprüfung und kann eine präzisere Möglichkeit zur Übertragung von Vermögenswerten bieten. In manchen Fällen kann ein Trust den Prozess jedoch übermäßig verkomplizieren und die Kosten des Nachlassplans erhöhen.
Und schließlich: So schwer es auch sein mag, mit Ihren Lieben über dieses emotionale Thema zu sprechen, führen Sie diese Gespräche, solange Sie noch dazu in der Lage sind.
Jill Schlesinger, CFP, ist Wirtschaftsanalystin bei CBS News. Als ehemalige Optionshändlerin und CIO einer Anlageberatungsfirma freut sie sich über Kommentare und Fragen unter askjill@jillonmoney.com. Schauen Sie sich ihre Website unter www.jillonmoney.com an.
