Die Mehrheit der älteren Bevölkerung in Japan bevorzugt immer noch die Verwendung von Bargeld für Transaktionen. laut einem aktuellen Bericht unter Berufung auf Regierungsdaten. Im Jahr 2023 beliefen sich die bargeldlosen Transaktionen in Japan auf insgesamt 126,7 Milliarden Yen (885 Milliarden US-Dollar), was 39,3 % aller Ausgaben im Land entspricht, so die japanische Regierung. Die Regierung geht davon aus, dass diese Zahl bis 2025 40 % erreichen wird.
Die Initiative der japanischen Regierung zur Steigerung der bargeldlosen Transaktionen wird von einem in Tokio ansässigen Startup namens unterstützt Intelligente Bankdas eine App und Dienste anbietet, die Menschen den Umstieg auf bargeldloses Bezahlen erleichtern.
Shota Horii (CEO von SmartBank) gründete zusammen mit seinem Zwillingsbruder Yuta Horii (CTO) und Jun Taketani (CXO) das Unternehmen im Jahr 2019, nachdem sie 2016 ihr vorheriges Unternehmen Fablic an Rakuten verkauft hatten. Während sie Fablic leiteten, gründeten die drei das Unternehmen dass viele Benutzer immer noch Bargeld für tägliche Finanztransaktionen verwendeten. Die Gründer gründeten SmartBank, um ein Problem im Konsumentenfinanzierungssektor in Japan zu lösen.
Die Hauptzielgruppe von SmartBank sind Einzelpersonen in den Zwanzigern und Dreißigern, die ihre persönlichen Finanzen verwalten möchten, sowie Paare, die ihre Finanzen verwalten möchten. Nun gibt das Unternehmen an, mehr als 1 Million Downloads zu haben, gab jedoch keine Angaben zur Anzahl der Nutzer.
Das Hauptprodukt ist eine Prepaid-Karte und eine Finanzmanagement-App, die ein Einlagenkonto bietet. Zu den Prepaid-Karten gehören die B/43 My Card, die Zahlungskarte der Marke Visa für Alleinstehende; die Par B/43-Karte, mit der Benutzer ihre Finanzen mit ihren Partnern verwalten können; und die B/43 Junior Card für Jugendliche.
„Unsere Hauptnutzerbasis (die B/43 My Card war) besteht jetzt aus Nutzern der B/43 Pair-Karte … Dies ist von Bedeutung, da Banken in Japan keine gemeinsamen Bankkonten anbieten und B/43 zum Hauptprodukt geworden ist.“ sagte Shimogawara.
Das Startup gab am Dienstag bekannt, dass es 4 Milliarden Yen (26 Millionen US-Dollar) eingesammelt hat, wobei 1,1 Milliarden Yen (7,2 Millionen US-Dollar) aus der Fremdfinanzierung und 2,9 Milliarden Yen (18,8 Millionen US-Dollar) Kapital von seinem aktuellen Investor Global Brain stammen. Das Aktienkapital stammt aus einem Fonds, der mit SMBC, einer der größten Banken Japans, gegründet wurde. Seit seiner Gründung hat SmartBank insgesamt 5,93 Milliarden Yen (38,5 Millionen US-Dollar) an Aktien und 1,1 Milliarden Yen an Schulden aufgenommen. Das Startup wird das neue Kapital nutzen, um die Einstellung von 49 Mitarbeitern im Oktober auf rund 100 Mitarbeiter bis 2025 zu verdoppeln; Die Hälfte der Gesamtbelegschaft wird das Ingenieurteam sein, sagte Yuta Shimogawara, CFO von SmartBank, in einem exklusiven Interview mit TechCrunch.
Die letzte Finanzierung erfolgt etwa zweieinhalb Jahre später seine Serie A, 20 Millionen US-Dollar, im Juli 2022. Seitdem hat das Startup seine Nutzerbasis und sein Produktangebot erweitert mit dem Ziel, eine umfassende Finanzplattform wie eine Bank zu werden und den Nutzern künftig ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anzubieten.
Letzten Monat präsentierte das Unternehmen eine KI-Funktion zum Lesen von Quittungen Nutzen Sie generative KI-Technologie, um Ihre App in einen KI-gesteuerten Finanzberater zu verwandeln, sagte Chihaya Akaike, Director of Business Operations bei SmartBank. Diese Funktion hilft Benutzern, ihre Finanzen besser zu verstehen, optimiert und automatisiert Finanzaktivitäten und ermöglicht es ihnen, ihr Geld zu verwenden, zu sparen und zu investieren, sagte Akailke gegenüber TechCrunch.
„Fintech-Dienste für Verbraucher in Japan setzen KI nur langsam ein, aber unser Ziel ist es, das führende KI-Fintech-Unternehmen des Landes zu werden“, fuhr Akailke fort.
Darüber hinaus hat das Unternehmen kürzlich eine Funktion hinzugefügt, die es Benutzern ermöglicht, ihre Kreditkarten und Bankkonten mit B/43 zu verbinden, um einen ganzheitlichen Überblick über ihre Finanzen zu erhalten. „Wir werden unseren Service bei der Eröffnung auch Nicht-Kartennutzern zugänglich machen, sodass Nutzer B/43 nutzen können, ohne eine Karte auszustellen und einfach ihre bestehenden Kreditkarten und Bankkonten zu verknüpfen, was auch unsere Einnahmequelle erweitern wird“, Akailke erklärt.
SmartBank hat vor drei Jahren eine Geldtransferlizenz erhalten, mit der Benutzer ihre Bargeldeinzahlungen abheben können. Im April erhielt es außerdem eine Lizenz für Prepaid-Zahlungsinstrumente, die es dem Startup ermöglicht, die Einlagen der Benutzer einzubehalten. Lizenzen helfen dem Unternehmen, Dienste wie P2P-Zahlungen und -Überweisungen anzubieten.
Seine Konkurrenten wie MoneyForward und Zaim können die Einlagen der Benutzer nicht halten, was ihre Fähigkeit einschränkt, Benutzer bei der Verwaltung ihrer persönlichen Vermögenswerte wie Ersparnisse und Investitionen zu unterstützen, so das Unternehmen.
Das vor fünf Jahren gegründete Unternehmen plant, die Einnahmequellen über die Interbankenentgelte (IRF) hinaus zu diversifizieren, aus denen der Großteil der Einnahmen stammt. Zusätzlich zu IRF wurden weitere Dienste wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL), Abonnements (B/43 Plus) und Empfehlungen implementiert, sagte Akaike.
